Para quienes procuramos estar lo más actualizados posible en el conocimiento de las noticias e información proveniente de la economía y sector financiero en nuestro País, es un hecho lamentablemente muy conocido y discutido ampliamente en notas periodísticas, el grave problema que significa la falta de cultura financiera en un segmento amplio de la población.
Si bien en una opinión personal el sistema financiero -aunque ha hecho intentos de difundir este concepto principalmente entre los clientes de sus productos y servicios- ha fallado en términos generales en difundir la cultura financiera principalmente en materia del uso cuidadoso y responsable de medios de pago como sus tarjetas de crédito, intentando por nuestra parte hacer un diagnóstico inicial esta falta de cultura financiera como testigos y tal vez como protagonistas directos en este problema, el ejemplo y testimonio dramático contenido en este video de un usuario "anónimo" de este producto, revela como bien se señala una situación extrema que pone en evidencia, por un lado, la codicia desmedida de los bancos en México de "desplumar" a costa de lo que sea a quienes tienen y usan una tarjeta de crédito no importándoles si esta persona tiene la mala suerte de caer en cartera vencida como consecuencia de su incapacidad de pago y por otro lado, la ignorancia extrema que algunos usuarios de estos productos pueden tener.
29 de junio de 2008
¿Estamos reprobados en Cultura Financiera?
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2 comentarios:
Hace unos años trabaje para un despacho de cobranza de tarjeta de crédito, lo que me permitió entender mucho ésta problemática y asimilar la mecánica de los Bancos respecto de la cartera vencida, pues en su mayor parte trabajábamos con cartera castigada o incobrable y con el paso del tiempo y el uso de las tarjeta he alcanzado un conocimiento lo suficientemente amplio del tema.
Puedo clasificar a los deudores en dos tipos: morosos y dolosos
Los Morosos son aquellos que han adquirido créditos pequeños y medianos y no han podido pagar por circunstancias de cambio en su economía, la llamada crisis o una mala administración de sus finanzas, la solución para éstos son acuerdos blandos, pero que vayan pagando, todas éstas cuentas castigadas eran susceptibles de ser congeladas, asi que los acuerdos efectivamente pagaban la deuda y no eran una bola de nieve.
Respecto a los dolosos como es el caso del video, son aquellos que se endeudan sin medida, que consideran el crédito como dinero extra y que aceptan tarjeta tras tarjeta y usan los créditos no importándoles su capacidad de pago, por lo quese puede inferir dolo cuando ya estando endeudado mas allá de tu capacidad de pago aceptas nuevos créditos, éstos últimos casos son verdaderamente incobrables, pues mientras sigan utilizando las tarjetas y mientras los intereses se sigan generando será cada vez más dificiles de pagar sus adeudos.
Aquellos que utilizan sus tarjetas por una enfermedad repentina por causa de desempleo o la utilizan para comer son irresponsables financieramente, pero no son mas que victimas de sus circunstancias y la medida de su irresponsabilidad es en tanto usen sus tarjetas para adquirir bienes necesarios que de otra forma no podrían pagar, asimilable al robo por famelico, quien se endeuda y continua con ello con tal de comer, pero en estos casos los tarjetabientes deben de ser mas responsables y siendo del mal el menos, bajar un nivel en la escala socioeconómica y amoldar su ritmo de vida a lo meramente indispensable, no dejando de ser irresponsable su endeudamiento cuendo excede su capacidad de pago.
En el caso mostrado es flagrante su irresponsabilidad ya que como el afirma estaba endeudado y aceptaba otra tarjeta para pagar la primera y continuaba gastando, siempre excediendo su capacidad de pago hasta llega al limite de pagar lo que puede.
Concluyendo en mi opinion considero que los instrumentos de financiacion del mercado del dinero son hechos pra eso precisamente para financiarse y tienen un costo que es la tasa el cliente debe de tener la suficiente planificación para conocer sus límites y ver hasta donde es posible ser financiado y que pueda pagar, en casos de sobrepasar este parametro razonable pudiera inferirse, como señalo, un tanto de malicia y más aun cuando los creditos están con parte o modificado su nombre creyendo él que nunca van a poder cobrarle y no haciendo las aclaraciones a sus bancos definitivamente es irresponsable.
En suma si vas a adquirir tarjetas de crédito debes de planear, planear, planear y no olvidar que el panorama ideal de financiación es gastar y pagar al corte, de ese modo no pagaras interses que no puedas afrontar. La terrible falla en Mexico es que la gente no entiende para que sirven esos instrumentos, no los emplean bien y se diecn que lo bailado nadie se los quita, Hay que ser RESPONSABLE
ESO ES LO QUE HAY QUE ENSEÑAR A NUESTROS HIJOS
GRACIAS, NUEVAMENTE
Estimado Rafael,
Agradezco en primer lugar tu nueva aportación que a partir de tu experiencia profesional como un conocedor directo del antecedente y problemática actual de las tarjetas de crédito en nuestro País y del efecto (según las estadísticas) creciente de la cartera vencida.
Como bien señalas, es innegable la evidente actuación irresponsable del personaje central en el video que aún a pesar de serlo, también intenta "compartir" la culpa con los bancos que pese a todo, le enviaron "sin mayor averiguación" otras tantas tarjetas de crédito hasta totalizar 25 que le ha llevado a ser deudor hasta por un monto de 1 millón y medio de pesos.
Por otro lado mi estimado amigo, yo me pregunto hasta cuando entenderán los bancos en dejar de regalar tarjetas sin mayor averiguación como si fuera el clásico "bolo".
Cordiales saludos.
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